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अगर आप अपना बिजनेस शुरू करना चाहते हैं या छोटे कारोबार को बढ़ाना चाहते हैं तो पीएम मुद्रा लोन योजना आपके लिए एकदम सही है। ये सरकार की ऐसी स्कीम है जो छोटे और मझोले कारोबारियों को सस्ता लोन देती है ताकि वो अपने पैरों पर खड़े हो सकें। आज हम आपको इस योजना के बारे में सब कुछ बताएंगे – इसका उद्देश्य, प्रकार, कौन ले सकता है, कैसे अप्लाई करना है, जरूरी कागजात, फायदे और किन बैंकों से ये लोन मिलता है। तो चलो, शुरू करते हैं!
ये योजना इसलिए खास है, क्योंकि ये उन लोगों को सपोर्ट करती है, जो बैंकिंग सिस्टम से दूर थे या जिनके पास लोन लेने के लिए गारंटी नहीं थी। चाहे आप दुकान खोलना चाहते हों, फैक्ट्री शुरू करना हो या सर्विस शुरू करनी हो, ये स्कीम आपके लिए रास्ता आसान करती है। अब डिटेल में समझते हैं।
योजना का मुख्य उद्देश्य
पीएम मुद्रा योजना का मकसद है छोटे कारोबारियों को सस्ता और आसान लोन देना, ताकि वो आत्मनिर्भर बनें। सरकार चाहती है कि लोग नौकरी मांगने वाले न बनें, बल्कि नौकरी देने वाले बनें। ये स्कीम खासकर उन लोगों के लिए है जो गैर-कॉर्पोरेट और गैर-कृषि क्षेत्र में काम करते हैं जैसे दुकानदार, सर्विस प्रोवाइडर या छोटे मैन्युफैक्चरर। इसका लक्ष्य है देश में रोजगार बढ़ाना और अर्थव्यवस्था को मजबूत करना।
योजना के प्रकार
मुद्रा लोन को तीन हिस्सों में बांटा गया है, जो आपके बिजनेस की स्टेज और जरूरत पर डिपेंड करता है:
- शिशु: ये नए बिजनेस के लिए है। इसमें आपको 50,000 रुपये तक का लोन मिलता है।
- किशोर: अगर आपका बिजनेस शुरू हो चुका है और उसे बढ़ाना है, तो 50,001 से 5 लाख रुपये तक का लोन मिलेगा।
- तरुण: बड़े सपने वालों के लिए, जो अपने बिजनेस को और ऊंचाई देना चाहते हैं। इसमें 5 लाख से 10 लाख रुपये तक का लोन मिलता है।
- नोट: हाल ही में 2024 के बजट में तरुण कैटेगरी का लोन लिमिट 20 लाख तक बढ़ाया गया है लेकिन ये सिर्फ उन लोगों के लिए है जो पहले तरुण लोन ले चुके हैं और उसे चुकता कर चुके हैं।
कौन-कौन ले सकता है लाभ?
इस योजना का फायदा कोई भी भारतीय नागरिक उठा सकता है और इसके लिए कुछ नियम बनाये गए है। देखिये कौन कौन लोग इसका लाभ ले सकते है –
- 18 से 65 साल की उम्र का हो।
- गैर-कॉर्पोरेट और गैर-कृषि क्षेत्र में बिजनेस करता हो, जैसे मैन्युफैक्चरिंग, ट्रेडिंग या सर्विस।
- छोटे कारोबार जैसे दुकान, फल-सब्जी बेचना, ट्रक चलाना, रिपेयर शॉप, खाने का स्टॉल या ऐसे ही कुछ करता हो।
- कोई डिफॉल्टर न हो यानी पहले किसी बैंक से लोन लेकर न चुकाया हो।
- अगर बिजनेस के लिए स्किल या नॉलेज चाहिए, तो वो आपके पास होना चाहिए।
- खास बात ये है कि इसमें खेती से जुड़े कुछ काम, जैसे मुर्गी पालन, मछली पालन या मधुमक्खी पालन, भी शामिल हैं।
लाभ लेने की पूरी प्रक्रिया क्या है
लोन लेना बहुत आसान है। बस इन स्टेप्स को फॉलो करो और आपको इस लोन का लाभ मिल जायेगा –
- अपने नजदीकी बैंक, NBFC या माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशन (MFI) में जाओ। ऑनलाइन भी अप्लाई कर सकते हो – उद्यममित्र पोर्टल (www.udyamimitra.in) या जनसमर्थ पोर्टल (www.jansamarth.in) पर।
- इसके बाद में अपनी जरूरत के हिसाब से शिशु, किशोर या तरुण में से एक चुनो।
- बैंक से अप्लीकेशन फॉर्म लो। शिशु के लिए 1 पेज का फॉर्म है, बाकी के लिए 3 पेज का। ऑनलाइन भी डाउनलोड कर सकते हो।
- जरूरी डॉक्यूमेंट्स तैयार करके बैंक में जमा करो (नीचे डिटेल है)।
- बैंक आपके कागजात चेक करेगा और बिजनेस प्लान देखेगा।
- अगर सब ठीक रहा, तो लोन 2 हफ्ते से 1 महीने में पास हो जाएगा। पैसा सीधे आपके अकाउंट में आएगा।
जरूरी डॉक्यूमेंट्स जो आवेदन करने के लिए चाहिए
लोन लेने के लिए ये कागजात चाहिए जिनके बिना आप लोन के लिए आवेदन नहीं कर सकते। देखिये कौन कौन से जरुरी दस्तावेजों की आपको जरुरत पड़ने वाली है। –
- पहचान पत्र: आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस या पासपोर्ट।
- एड्रेस प्रूफ: आधार, वोटर आईडी, बिजली/पानी का बिल या बैंक स्टेटमेंट।
- बिजनेस प्रूफ: उद्यम रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (URC), लाइसेंस, रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट या दुकान का कोई प्रूफ।
- फोटो: पासपोर्ट साइज फोटो।
- बैंक डिटेल: पिछले 6-12 महीने का बैंक स्टेटमेंट।
- खास केस में: अगर SC/ST/OBC कैटेगरी से हो, तो उसका सर्टिफिकेट।
नोट: छोटे लोन के लिए ITR जरूरी नहीं लेकिन बड़े लोन के लिए बैंक मांग सकता है। इसलिए आपको आवेदन से पहले ही ये देखना होगा की आप छोटे लोन के लिए आवेदन कर रहे है या फिर आपको एक बड़े बिज़नेस को शुरू कन्ने के लिए बड़े लोन की जरुरत है।
इसके लोन योजना के फायदे क्या-क्या हैं?
पीएम मुद्रा लोना योजना जब से शुरू की गई है इसके बहुत सारे लाभ उन लोगों को मिल रहे है जो लोग अपने खुद का बिज़नेस शुरू करना चाहते है। एक्चुअल में देखा जाये तो इस योजना में आज के समय में बहुत सारे नए नए बिज़नेस स्टार्ट करवाने में लोगो की बहुत मदद की है। आइये देखते है की इससे आपको क्या क्या लाभ मिलने वाला है।
- कोई गारंटी नहीं: लोन लेने के लिए कुछ गिरवी रखने की जरूरत नहीं।
- सस्ता ब्याज: ब्याज दरें बैंक पर डिपेंड करती हैं, लेकिन आमतौर पर 7.30% से 18% तक होती हैं, जो मार्केट से कम है।
- आसान प्रोसेस: ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीके से अप्लाई कर सकते हो।
- लचीलापन: 12 महीने से 5 साल तक की EMI चुन सकते हो।
- मुद्रा कार्ड: लोन के साथ मिलता है, जिससे ATM से पैसे निकाल सकते हो या POS पर खर्च कर सकते हो।
- महिलाओं को फायदा: महिलाओं के लिए खास स्कीम है, जिसमें 0.25% ब्याज की छूट मिलती है।
- सुरक्षा: क्रेडिट गारंटी फंड से लोन कवर होता है, तो बैंक को भी टेंशन कम होती है।
कौन-कौन से बैंक से मिलता है लोन?
ये लोन आपको भारत के सभी बैंकों के जरिये मिल सकता है। फिर भी आपकी सहूलियत के लिए यहां हम आपको डिटेल में बता देते है की कौन कौन से बैंक से आप इस लोन के लिए आवेदन कर सकते है। देखिये कौन कौन से बैंक से मिल सकता है ये लोन:
- पब्लिक सेक्टर बैंक: SBI, PNB, Bank of Baroda, Indian Bank, Canara Bank वगैरह।
- प्राइवेट बैंक: HDFC, ICICI, Axis Bank, Kotak Mahindra आदि।
- रेगुलर रूरल बैंक (RRB): ग्रामीण इलाकों में काम करने वाले बैंक।
- स्मॉल फाइनेंस बैंक: Ujjivan, Jana Bank आदि।
- NBFC और MFI: Bajaj Finance, Fullerton India जैसे नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन।
अपने नजदीकी ब्रांच में जाकर पता करो कि वो मुद्रा लोन देते हैं या नहीं। क्योंकि जो लिस्ट हमने दी है उसके अलावा भी कई बैंक ऐसे है जो इस योजना के तहत लोगों को लोन का लाभ दे रहे है। इसलिए सबसे पहले अपने एरिया के और अपने पास के बैंक में जाकर के आपको पता कर लेना सही रहेगा।
कुछ और जरूरी बातें
हर बैंक की अलग-अलग होती है। SBI में MCLR+2.75% से शुरू हो सकती है तो HDFC में थोड़ी ज्यादा भी हो सकती है। इसके अलावा शिशु लोन में ज्यादातर बैंक फीस नहीं लेते लेकिन किशोर और तरुण में थोड़ी फीस लग सकती है। अगर आप समय पर लोन नहीं चूकते है और हिस्से क्रेडिट स्कोर खराब होगा तो लोन देने वाला बैंक कानूनी कदम उठा सकता है। इसलिए लोन को समय पर भरना जरुरी है। कोई डायरेक्ट सब्सिडी नहीं है लेकिन कुछ सरकारी स्कीम्स के साथ इसको जोड़ा जा सकता है।
शुरू कैसे करें?
अगर आपको ये स्कीम पसंद आई तो अपने बैंक में जाओ या ऑनलाइन पोर्टल चेक करो। अपने बिजनेस का प्लान तैयार रखो ताकि बैंक को समझाने में आसानी हो। मार्च 2025 तक 23 लाख करोड़ से ज्यादा का लोन बंट चुका है जिसमें 68% महिलाओं को और 51% SC/ST/OBC को मिला है। यानी ये स्कीम सच में हर किसी तक पहुंच रही है। तो दोस्तों देर मत करो। अपने सपनों को उड़ान देने का मौका है। पीएम मुद्रा योजना के साथ शुरूआत करो और आत्मनिर्भर बनो। कोई सवाल हो, तो बैंक से पूछो या हमें कमेंट में बताओ – हम आपको राय जरूर देंगे।
